Steffen Kriese im Interview über Immobilien vs. Aktien
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Worin siehst Du Vor- und Nachteile bei Kauf und Vermietung von Immobilien?
Hallo Raphael! Zunächst einmal vielen Dank für Dein Interesse und Deine stetigen Bemühungen einen Mehrwert durch Deinen Blog zu schaffen!
Die Vorteile der Vermietung von Immobilien liegen auf der Hand: Sobald Du es schaffst mit Deiner Immobilie einen positiven Cash-Flow zu erwirtschaften, hast Du Dir ein laufendes passives Einkommen geschaffen. Einen positiven Cash-Flow erhälst Du, sobald die laufenden Mieteinnahmen die laufenden Kosten der Immobilie übersteigen. Ein Kalkulationstool, mit dem man dies berechnen kann steht auf meiner Homepage www.wirtschaftleichtverstehen.de zum kostenlosen Download bereit.
Ein weiterer Vorteil einer Investition in Immobilien ist vor allem darin zu sehen, dass Du Deinen Eigenkapitaleinsatz durch den Fremdkapitaleinsatz bei der Finanzierung eines Objektes hebeln kannst. Setzt Du zum Beispiel 10.000 € als Eigenkapital für den Erwerb einer Eigentumswohnung ein und erhälst über Deine finanzierende Bank 90.000 € Fremdkapital, so verfügst Du über einen Vermögenswert in Höhe von 100.000 €. Dieser Vermögenswert zahlt sich durch die Mieteinnahmen im Laufe der Zeit von selber ab und ein monatlicher Überschuss ist bei einer guten Planung auch noch drin. Noch dazu ist die Inflation bei einem hohen Fremdkapitalanteil Dein Freund, da das Geld im Laufe der Zeit an Wert verliert.
Nachteile einer Immobilieninvestition sind darin zu sehen, dass es sich hierbei um eine langfristige Investition handelt. Man sollte sich also gut überlegen wo man investiert. Das Objekt sollte meiner Ansicht nach nicht zu weit vom eigenen Wohnort entfernt liegen. Zudem sollte so ein Immobilienerwerb gut geplant und abgesichert sein. Auch Probleme mit Mietern oder unvorhergesehene Renovierungsausgaben sind möglich.
Worin siehst Du Vor- und Nachteile bei der Investition in Aktien?
Aktien sind riskante Anlageformen. Hohen Gewinnmöglichkeiten stehen immer auch hohe Verlustrisiken gegenüber. Bei der Investition in Aktien kannst Du generell von Kurssteigerungen und Dividendenzahlungen profitieren.
Im Gegenzug kann der Aktienkurs auch fallen, so dass Du Verluste erleiden kannst. Generell sollte die Auswahl der Aktien sehr sorgfältig erfolgen. Aber auch die beste Fundamentalanalyse einer Aktie bringt Dir nichts, wenn Du den falschen Zeitpunkt erwischst und Aktien kaufst, wenn alle kaufen. Den Fehler begehen die Meisten: Kaufen wenn alle kaufen und verkaufen wenn alle verkaufen. Antizyklisches Handeln ist die erfolgsversprechende Alternative.
Wie bewertest Du den Einsatz von Fremdkapital bei Immobilien und Aktien?
Wie bereits oben angesprochen erachte ich den Fremdkapitaleinsatz bei der Investition in vermietete Immobilien für unerlässlich. Die Fremdkapitalzinsen können steuerlich geltend gemachte werden, indem diese den Mieteinnahmen gegenübergestellt werden. Zudem kann durch den Einsatz des Fremdkapitals der Eigenkapitaleinsatz gehebelt werden, so dass mehr gekauft werden kann. Bei Eigennutz einer Immobilie hingegen sollte der Fremdkapitalanteil möglichst gering gehalten werden, da die Fremdkapitalzinsen steuerlich nicht geltend gemacht werden können.
Fremdkapitaleinsatz für Aktieninvestments sollten meiner Ansicht nach vermieden werden. Läuft es gegen Dich und Deine Aktien wurden auf Kredit gekauft, so kann dies sehr stressig werden.
Gehören Immobilien und Aktien ins eigene Vermögensportfolio oder geht es auch nur mit einem Zweig?
Ich bin kein Freund von allgemeingültigen Aussagen die für alle immer gleich gelten. Von daher gibt es in diesem Punkt keine Musterlösung.
Ich kenne Menschen, die es nur mit Immobilien oder nur mit Aktien zu erheblichen Wohlstand gebracht haben. Die geschickte Kombination dieser beiden Anlagemöglichkeiten stellt sicherlich die Königsdisziplin dar.
Wie bewertest du den jeweiligen Aufwand bei Aktien bzw. Immobilien?
Dies hängt immer von den Umständen ab. Immobilieninvestments können gut laufen, so dass Du keine Anrufe Deiner Mieter erhälst und nur einmal Jahr die Betriebskostenabrechnung erstellen musst. Es kann aber auch ganz anders laufen.
Der Aufwand in Aktien zu investieren liegt hauptsächlich in der eigenen Person. Bist Du gestresst wenn Deine Aktien fallen oder bleibst Du ruhig? Vom Grad Deiner emotionalen Reaktionen hängt somit gerade an der Börse sehr viel ab.
Gibt es eine clevere Art in das Thema Börse einzusteigen?
Ja, die gibt es immer. Eine clevere Art ist mein Hörbuch*, das ich zusammen mit Sascha Huber eingesprochen habe. Sascha Huber lebt tatsächlich von der Börse, betreibt einen eigenen YouTube Kanal über die Börse und hat eine entsprechende Facebook-Gruppe ins Leben gerufen.
Weitere Informationen und Hörproben über das Hörbuch kannst Du hier abrufen:
Hörbuch Börse und (Day) – Trading für Einsteiger*
Wo können wir Dich in naher Zukunft noch erleben?
Vom 23. März bis 16. April bin ich beim Vermögensakademie Kongress 2017 neben so bekannten Rednern wie Gerald Hörhan, Dirk Kreuter, Andreas Sell (Der reichste Hausmeister Deutschlands – Rezension) und vielen anderen vertreten.
Du kannst Dir hier kostenlose Tickets für dieses Event sichern, das vom 23. März bis 16. April völlig kostenfrei anzusehen ist.
Vermögensakademie Kongress 2017*
Es bleibt also spannend. Lasst Euch überraschen!
